共同科目 第二單元 職業道德
第四章：誠實信用原則
No. 1
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金融從業人員應忠實執行業務,下列敘述何者正確：
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(1) 對客戶詳盡解說風險預告書。
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(2) 對客戶承諾絕對獲利。
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(3) 與客戶私下約定分享利益。
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(4) 與客戶約定共同承擔損失。
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答：(1)
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金融從業人員不得對客戶承諾絕對獲利、與客戶私下約定分享利益或與客戶約定共同承擔損失。故(2)(3)(4)皆錯。
結論：
金融從業人員應依誠實信用原則，忠實告知客戶相關商品的內容，並對客戶詳盡解說風險預告書。故(1)正確。
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No. 2
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金融從業人員不得與客戶作獲利保證,係因：
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(1) 任何交易皆有風險。
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(2) 職業道德。
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(3) 法令禁止。
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(4) 以上皆是。
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答：(4)
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結論：
金融從業人員不得與客戶作獲利保證,係因：任何交易皆有風險、職業道德與法令禁止。以上皆是。故選(4)。
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No. 3
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金融從業人員張三與客戶李四是青梅竹馬,因此張三可以：
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(1) 代領李四的對帳單再親手交付。
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(2) 和李四約定利益分享、損失共同承擔。
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(3) 代為保管李四的存摺、印鑑。
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(4) 以上皆非。
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答：(4)
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金融從業人員不得保管或挪用客戶之有價證券、款項、印鑑或存摺。
金融從業人員不得代客戶領取對帳單，即使經客戶要求，亦不得為之。
金融從業人員不得對客戶承諾絕對獲利、與客戶私下約定分享利益或與客戶約定共同承擔損失。
結論：(1)(2)(3)所述皆不得為之。故選(4)。
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No. 4
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金融從業人員張三因疏忽未依客戶指示買賣，結帳時才發現錯誤，下列哪一種處理方式較正確？
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(1) 請客戶念在多年交情，承認該筆交易。
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(2) 視損益情況，如果獲利可不用處理。
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(3) 誠實告知客戶及公司,協商解決方法。
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(4) 將錯就錯，等客戶發現再處理。
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答：(3)
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結論：誠實告知客戶及公司，協商解決方法才是較正確的處理方式。故選(3)。
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No. 5
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十九歲的小趙是財金系二年級學生，,對期貨交易具有濃厚興趣，於是親赴期貨商辦理開戶(年齡未滿20歲不得開戶)，業務員應：
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(1) 建議小趙以親友的身份證、印章辦理開戶。
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(2) 提供自己的帳戶讓小趙交易。
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(3) 推介小趙地下期貨，沒有年齡限制。
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(4) 拒絕開戶並告知小趙達20 歲方能從事期貨交易。
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答：(4)
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結論：業務員應：拒絕開戶並告知小趙達20 歲方能從事期貨交易。故選(4)。
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No. 6
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金融從業人員面臨客戶交易虧損時，如何處理才適當：
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(1) 保證與客戶共同承擔損失。
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(2) 竄改客戶交易資料、美化帳單。
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(3) 為免責備、避不見面。
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(4) 以誠懇的態度告知客戶實際狀況。
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答：(4)
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結論：金融從業人員應：以誠懇的態度告知客戶實際狀況。故選(4)。
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No. 7
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大戶吳品到花蓮渡假，帳上尚有金融商品未平倉部位，近日行情波動較大，下列敘述何者為金融從業人員正確處理態度？
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(1) 注意其未平倉部位行情變化，隨時電話通知。
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(2) 趁大戶吳品渡假，跟著休年假。
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(3) 不需有任何反應或處理。
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(4) 逕行代吳品處理未平倉部位。
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答：(1)
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結論：金融從業人員應：注意其未平倉部位行情變化，隨時電話通知。故選(1)。
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No. 8
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金融從業人員因個人疏忽，未在申購截止日前向公司提出客戶之商品申購書,下列何者敘述為正確處理態度？
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(1) 銷毀客戶的申購書,假裝沒有這回事。
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(2) 誠實告知客戶及公司,協商解決方法。
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(3) 宣稱已繳件，推諉是收件經辦遺失申購書。
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(4) 視客戶態度來決定避不見面或告知協商。
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答：(2)
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結論：金融從業人員應：誠實告知客戶及公司，協商解決方法。故選(2)。
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No. 9
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金融從業人員應忠實執行客戶之委託，下列敘述何者正確？
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(1) 客戶的委託損及其權益，仍然忠實執行不用告知。
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(2) A 客戶口頭表示想跟隨 B 客戶的買賣，即應確實代 A 跟單。
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(3) 未經確認客戶之委託內容即逕行代其買賣。
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(4) 確實明白客戶的指示內容才執行委託，避免犯錯。
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答：(4)
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結論：金融從業人員應：確實明白客戶的指示內容才執行委託，避免犯錯。故選(4)。
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No. 10
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金融從業人員於受託執行業務時，下列何者非禁止行為？
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(1) 教育客戶利用電子系統買賣，以爭取買賣時間。
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(2) 如客戶業務繁忙，請其事先在委託書蓋章，再代理買賣。
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(3) 可取得客戶密碼代其電子交易。
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(4) 為節省時間，先替客戶買賣，結帳後再請客戶填寫買賣委託書。
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答：(1)
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結論：
(2)(3)(4)皆為禁止之行為；教育客戶利用電子系統買賣，以爭取買賣時間則非禁止行為。故選(1)。
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No. 11
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金融從業人員對客戶作成交回報時，發現成交之商品與客戶指示不符，下列何者行為適當？
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(1) 為避免客戶流失，承諾日後手續費全免。
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(2) 先聲奪人，責怪客戶語意不清。
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(3) 尋求與客戶及公司協商解決的方法。
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(4) 保證該商品同樣能獲利，請客戶放心。
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答：(3)
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結論：
金融從業人員對客戶作成交回報時，發現成交之商品與客戶指示不符，應尋求與客戶及公司協商解決的方法。故選(3)。
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No. 12
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金融從業人員受理客戶開戶時，下列行為何者不適當？
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(1) 代理客戶填寫各項資料，客戶只須簽名即算完成開戶。
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(2) 詳盡告知客戶金融商品的交易流程。
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(3) 詳盡告知金融商品的交易費用，稅捐等規定。
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(4) 詳盡解說金融商品風險預告書。
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答：(1)
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結論：
受理開戶時，金融從業人員不得自行勾選未經客戶同意申請之事項或代理客戶填寫各項資料。故(1)不適當。
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No. 13
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金融從業人員為能使客戶儘速交易，下列行為何者可接受？
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(1) 先行開戶交易，如有缺件後補。
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(2) 事先告知客戶備妥開戶所需證明文件。
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(3) 接受未經授權之代理開戶。
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(4) 代理客戶辦理開戶作業。
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答：(2)
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結論：(1)(3)(4)皆為禁止之行為；僅(2)之敘述可接受。故選(2)。
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No. 14
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下列何者為金融服務業之開戶經辦應有之服務態度？
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(1) 依當天心情決定是否完成客戶開戶手續。
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(2) 只幫交情好的業務員辦理客戶開戶。
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(3) 將自行來開戶的客戶介紹給業務員代操。
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(4) 為客戶詳細解說開戶程序並交付相關文件。
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答：(4)
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結論：受理開戶時，為客戶詳細解說開戶程序並交付相關文件為承辦人員應有之服務態度。故選(4)。
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No. 15
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下列何者係金融從業人員秉持誠實信用原則之行為？
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(1) 假借銀行存款名義招攬保險。
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(2) 以高預定利率作不實比較，誘使消費者抱持錯誤認知而購買保險。
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(3) 不以單獨強調或與其他金融商品比較之方式誤導消費者。
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(4) 以上皆是。
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答：(3)
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結論：
不以單獨強調或與其他金融商品比較之方式誤導消費者係金融從業人員秉持誠實信用原則之行為。故選(3)。
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No. 16
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客戶將資產委託給金融從業人員從事投資，身為一位優秀的金融從業人員，應為公司及客戶盡何種責任及義務？
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(1) 善良管理人之責任及注意義務。
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(2) 提供內線交易。
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(3) 隨時透露客戶財產狀況給其他人。
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(4) 以上皆非。
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答：(1)
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結論：金融從業人員，應為公司及客戶盡善良管理人之責任及注意義務。故選(1)。
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No. 17
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關於金融從業人員執行業務時，下列敍述何者正確？
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(1) 勸誘客戶解約他公司之商品。
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(2) 將他公司之商品作不公平之比較。
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(3) 不散播不實言論及文宣。
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(4) 販售非經主管機關核准之商品。
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答：(3)
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結論：金融從業人員執行業務時，不散播不實言論及文宣。故(3)正確。
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No. 18
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金融從業人員若有代為收付金錢之行為者應遵守下列何項行為規範？
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(1) 收現但轉以自己之支票付款。
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(2) 收到客戶款項應馬上歸繳公司。
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(3) 收到隔幾天再給公司。
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(4) 存於自己帳戶再處理。
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答：(2)
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結論：金融從業人員若有代為收付金錢之行為，收到客戶款項應馬上歸繳公司。故選(2)。
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No. 19
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金融從業人員銷售無形的金融商品，因商品無樣品可試用，必須透過從業人員說明，下列敘述何者為非？
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(1) 對商品內容應多做說明使客戶了解。
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(2) 應遵守誠實信用原則。
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(3) 商品已售出，可以不必再理會客戶。
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(4) 不斷地充實本身的專業知識，提供更好的服務。
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答：(3)
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結論：敘述：「商品已售出，可以不必再理會客戶」為非。故(3)為非。
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No. 20
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金融從業人員於保險業務招攬時，對於被保險人所填要保書，下列何者正確？
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(1) 於空白要保書簽名即可。
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(2) 要求被保險人親自填寫並簽名。
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(3) 實務上可代填不用簽名。
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(4) 口頭允諾即可不用填寫。
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答：(2)
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結論：對於被保險人所填要保書，金融從業人員應要求被保險人親自填寫並簽名。故選(2)。
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No. 21
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金融從業人員從事保險業務招攬時，對被保險人因連續高額投保，與其固定收入顯不相當時，應如何處理？
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(1) 盡速收取保費。
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(2) 維護客戶投保權益。
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(3) 了解其動機，若有不良企圖應予以規勸導正。
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(4) 只要保險公司同意即可。
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答：(3)
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結論：
對被保險人因連續高額投保，與其固定收入顯不相當時，應了解其動機，若有不良企圖應予以規勸導正。故選(3)。
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No. 22
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金融從業人員收取保險費後下列何者行為是正確的？
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(1) 立即繳交保險公司。
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(2) 累積一定數量後整批繳交可提升效率。
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(3) 避免遺失可以轉用自己支票或信用卡繳交。
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(4) 以上皆非。
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答：(1)
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結論：金融從業人員收取保險費後，應立即繳交保險公司。故(1)正確。
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No. 23
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金融從業人員從事保險業務招攬時，下列何者行為或觀念是錯誤的？
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(1) 業務人員對於商品應充分了解。
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(2) 惡性殺價是市場競爭正常行為。
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(3) 對被保險人應作適當的商品規劃。
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(4) 各項權利義務須詳細說明清楚。
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答：(2)
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結論：惡性殺價是不正常行為。故(2)錯誤。
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No. 24
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金融從業人員從事保險經紀業務時，下列何者是正確的？
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(1) 可向被保險人收取佣金。
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(2) 協助辦理理賠後，可向受益人收取佣金。
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(3) 可向被保險人收取專業諮詢費用。
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(4) 可向保險公司領取保費佣金。
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答：(4)
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結論：
保險業務員可向保險公司領取保費佣金；但不得向客戶收取額外的費用。故(1)(2)(3)皆錯；(4)正確。
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No. 25
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金融從業人員提供保險理賠服務下列何者是正確的？
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(1) 提供專業之服務協助，並請申請人據實填寫理賠申請書。
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(2) 提供專業之服務協助，並代填寫理賠申請書。
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(3) 理賠金額可任由申請人要求給付。
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(4) 允諾客戶一定可獲公司理賠。
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答：(1)
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結論：
金融從業人員對於保險理賠服務，應提供專業之服務協助，並請申請人據實填寫理賠申請書。故(1)正確。
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No. 26
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發現保險單錯誤記載時，金融從業人員應如何處理才屬正確的？
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(1) 只要要保書填寫正確即可。
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(2) 立即送回保險公司更正或重新製作保單。
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(3) 保險從業人員於錯誤處更正後，簽名即可。
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(4) 錯誤處未達三個，可不必更正。
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答：(2)
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結論：
發現保險單錯誤記載時，金融從業人員應立即送回保險公司更正或重新製作保單。故(2)正確。
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No. 27
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金融從業人員於保險業務招攬時，不慎對商品作出不正確之解釋，應如何正確處理？
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(1) 不影響，因口說無憑。
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(2) 口述僅供參考，一切以要保書或文宣為準。
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(3) 立即對客戶提出更正及正確解釋說明。
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(4) 認知不同，難以斷定錯誤與否。
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答：(3)
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結論：
金融從業人員於保險業務招攬時，不慎對商品作出不正確之解釋，應立即對客戶提出更正及正確解釋說明。故選(3)。
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No. 28
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當客戶將資產委任給你管理時，應秉持著何項原則？
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(1) 為了管理方便，可以私下將客戶資產移轉至自己名下。
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(2) 當客戶資產價值增加時，可以私下向客戶抽取佣金。
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(3) 由於工作因素，常可接觸到許多尚未公開的訊息，因此，為領雙倍薪水，可以私下使用人頭戶以獲利。
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(4) 以上皆非。
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答：(4)
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信託業不得侵占委託人信託之資產，包括將屬於委託人之信託帳戶內之現金或有價證券移轉至自己或他人之帳戶。故(1)錯。
信託報酬或相關費用之收取，應符合公平與誠信原則；如有調整報酬或費用，應依其與委託人間之信託契約辦理。信託業之負責人及其員工不得直接或間接要求、期約或收受不當之金錢、財物或其他利益，致影響其專業判斷能力與客觀執行職務。故(2)錯。
利用尚未公開的訊息圖利，涉及內線交易，為證交法明令禁止之行為。故(3)錯。
結論：以上皆非。故選(4)。
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No. 29
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下列敘述何者正確？
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(1) 由於獲悉 A 公司內部訊息，然受限於在 A 公司上班，因此，只能利用人頭戶來獲取報酬。
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(2) 對於客戶資產帳面價值的增減，為了不讓客戶壓力太大，善意的謊言是必要的。
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(3) 若客戶答應，除了公司契約外，私下亦可與客戶另訂一份契約。
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(4) 以上皆非。
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答：(4)
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結論：(1)(2)(3)皆非。故選(4)。
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No. 30
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下列何項屬於金融從業人員的忠實誠信原則？
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(1) 掌握客戶資力、投資經驗與目的，提供適當服務謀求其最大利益，不得有誤導詐欺、利益衝突或內線交易之行為。
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(2) 對客戶的要求與疑問，適時提出說明無論和現有客戶、潛在客戶，都必須秉持公正公平且充分尊重對方。
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(3) 持續充實專業職能，並有效運用於職務上之工作，樹立專業投資理財風氣。
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(4) 妥慎保管客戶資料，禁止洩露機密資訊或有不當使用之情事。
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答：(1)
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忠實誠信原則：掌握客戶之資力、投資經驗與投資目的，提供適當之服務，並謀求客戶之最大利益，不得有誤導、詐欺、利益衝突或內線交易之行為。故選(1)。
公平原則：對客戶的要求與疑問，適時提出說明無論和現有客戶、潛在客戶，都必須秉持公正公平且充分尊重對方。
專業原則：持續充實專業職能，並有效運用於職務上之工作，樹立專業投資理財風氣。
客戶資料保密原則：妥慎保管客戶資料，禁止洩露機密資訊或有不當使用之情事。
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No. 31
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一個具有誠信原則的金融從業人員，其基本該遵守的行為為何？
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(1) 服務誠信。
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(2) 財務與公司的紀錄誠信。
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(3) 善盡保密之責。
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(4) 以上皆是。
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答：(4)
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一個具有誠信原則的金融從業人員，其基本該遵守的行為：服務誠信、財務與公司的紀錄誠信、善盡保密之責。
結論：以上皆是。故選(4)。
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No. 32
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下列何者屬於「正當利益」？
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(1) 佣金收入。
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(2) 私下收受一袋的黃金。
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(3) 私下收受供應商的回扣。
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(4) 與客戶間私下簽約的利益。
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答：(1)
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結論：選項中僅佣金收入屬於「正當利益」。故選(1)。
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No. 33
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有關道德與誠信的原則何者為非？
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(1) 執行業務時，必須將過程詳細記錄。
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(2) 客戶為自己的親朋好友，因此釋放出未公開資訊供其投資參考。
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(3) 對於與法律相關的文件，不得任意銷毀及竄改。
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(4) 管理財務的相關人員，不得在公司的財務報表上作假。
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答：(2)
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忠實誠信原則：
掌握客戶之資力、投資經驗與投資目的，提供適當之服務，並謀求客戶之最大利益，不得有誤導、詐欺、利益衝突或內線交易之行為。
結論：不得有內線交易之行為。故(2)為非。
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No. 34
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身為公司的員工，下列何種狀況會損及職業道德？
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(1) 合理的加班。
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(2) 為了規避公司的罰則，可透過人頭戶行使獲取不正當利益的行為。
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(3) 使用公司所有設備前，均提報上層。
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(4) 以上皆是。
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答：(2)
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結論：為了規避公司的罰則，可透過人頭戶行使獲取不正當利益的行為會損及職業道德。故選(2)。
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No. 35
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關於誠實信用及禁止行為的敘述，何者正確？
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(1) 考量顧客的身體不好，當管理資產發生減損時，選擇不告知。
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(2) 為了獲取更高利益，可以私下與客戶訂立契約。
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(3) 管理客戶資產時，需採誠實信用及抱持善良管理的責任。
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(4) 以上皆非。
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答：(3)
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結論：
關於誠實信用及禁止行為，敘述：「管理客戶資產時，需採誠實信用及抱持善良管理的責任」，為正確。故(3)正確。
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No. 36
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金融從業人員應忠實執行業務，以下何種行為是錯誤的？
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(1) 不得因執行業務而享有個人不當利益。
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(2) 故意設計交易行為以掩飾利害關係人交易。
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(3) 不得對客戶有虛偽、詐欺行為。
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(4) 不得對客戶有足致客戶誤信之行為。
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答：(2)
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結論：故意設計交易行為以掩飾利害關係人交易是錯誤的行為。故選(2)。
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No. 37
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金融從業人員從事信託業務，以下何種行為是錯誤的？
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(1) 具運用決定權人，如有不法之利益時，應拒絕投資運用。
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(2) 提供客戶內線交易訊息。
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(3) 明知不適當之投資，不得故意建議客戶投資。
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(4) 有不法利益，不得故意建議客戶進行交易。
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答：(2)
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結論：金融從業人員從事信託業務，提供客戶內線交易訊息是錯誤的行為。故選(2)。
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No. 38
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金融從業人員為客戶管理運用財產時，以下何種行為是正確的？
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(1) 應先買賣自己投資部位。
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(2) 買完客戶部位馬上買賣自己部位。
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(3) 有較好價位時，先買賣自己部位。
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(4) 不得意圖享有不法利益。
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答：(4)
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結論：金融從業人員為客戶管理運用財產時，不得意圖享有不法利益。故選(4)。
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No. 39
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金融從業人員為客戶管理運用財產，管理運用之利益應如何處理？
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(1) 不得以任何名義享有利益。
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(2) 得與他人交換而享有利益。
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(3) 得與客戶以代付差旅費方式分享利益。
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(4) 得與客戶約定收益共享或損失分擔。
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答：(1)
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結論：
信託業於擔任受託人時，不得以任何名義，享有信託利益，或與他人交互享有信託利益。故選(1)。
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No. 40
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金融從業人員執行業務，以下何種行為是正確的？
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(1) 有偽造之行為。
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(2) 有詐欺之行為。
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(3) 有足致客戶誤信之行為。
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(4) 應秉忠實信用原則處理事務。
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答：(4)
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結論：金融從業人員執行業務，應秉忠實信用原則處理事務。故(4)正確。
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No. 41
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金融從業人員不得有下列何者足致客戶誤信之行為？
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(1) 偽造相關文件。
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(2) 故意誤導客戶所投資運用標的之風險。
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(3) 故意誤導客戶收取之費用及其付款方式。
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(4) 以上皆是。
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答：(4)
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結論：(1)(2)(3)皆是足致客戶誤信之行為。故選(4)。
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No. 42
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金融從業人員執行業務何種行為符合誠實原則？
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(1) 對於客戶未來投資報酬，故意提供不適當之預測。
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(2) 誤導客戶可能之績效。
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(3) 對所投資產品之價值正確詳實記錄。
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(4) 誤導客戶所投資運用標的之風險。
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答：(3)
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結論：對所投資產品之價值正確詳實記錄符合誠實原則。故選(3)。
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No. 43
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以下敘述何者為非？
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(1) 信託關係是高度信賴關係，客戶辦理業務首重公司信用。
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(2) 委託投資關係有賴客戶對公司管理資產能力之肯定。
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(3) 辦理業務應先爭取業績，無須告訴客戶相關風險。
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(4) 辦理業務應維護公司信譽。
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答：(3)
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結論：辦理業務應先告訴客戶相關風險。故(3)為非。
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No. 44
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投信投顧從業人員為廣告、公開說明會及其他營業促銷活動時，不得有下列何種行為？
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(1) 藉主管機關對某項產品或業務之核准，作為證實該申請事項或保證投資價值或獲利之宣傳。
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(2) 提供贈品或其他利益以招攬客戶。
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(3) 對同業為攻訐之廣告。
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(4) 以上皆是。
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答：(4)
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結論：(123)皆屬不得有之行為。故選(4)。
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No. 45
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證券投信事業對於有業務往來的證券商，應採何種管理事項？
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(1) 應簽訂書面約定，將退還手續費捐予慈善機構。
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(2) 定期對財務、業務及服務品質作評比。
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(3) 除退還的手續費之外，得接受證券商的其它利益。
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(4) 以上皆是。
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答：(2)
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中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會會員自律公約第11條：
公會會員應與業務往來之證券商簽訂書面約定，載明該會員及其負責人與受僱人不得接受證券商退還之手續費或其他利益。並應定期對業務往來之證券商進行財務、業務及服務品質之評比，作為是否繼續維持往來之依據，其擬進行業務往來之證券商，亦應先予評比。故選(2)。
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No. 46
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依據忠實誠信原則，下列哪一項非投信投顧從業人員執行業務時應有的行為？
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(1) 遵守契約規定。
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(2) 以善良管理人之注意義務本誠實信用原則執行業務。
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(3) 考慮客戶的財務狀況適度分散投資。
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(4) 依所有人的最佳利益行事，包含客戶、公司及股東。
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答：(4)
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結論：
依所有人的最佳利益行事，包含客戶、公司及股東非投信投顧從業人員執行業務時應有的行為。故選(4)。
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No. 47
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金融從業人員對誰負有忠實誠信義務？
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(1) 所有投資大眾。
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(2) 客戶。
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(3) 公司股東。
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(4) 以上皆是。
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答：(2)
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結論：金融從業人員對客戶負有忠實誠信義務。故選(2)。
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No. 48
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應以誠信之態度提供專業服務，誠信係由誠實與公正所組合，不能附屬於個人利益，以上敍述屬於何項原則？
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(1) 資訊公開原則。
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(2) 誠信原則。
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(3) 客觀性原則。
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(4) 能力原則。
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答：(2)
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結論：
誠信原則：應以誠信之態度提供專業服務，誠信係由誠實與公正所組合，不能附屬於個人利益。故選(2)。
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No. 49
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金融從業人員對不當利益應：
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(1) 可接受招待。
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(2) 不可收現金，有價證券則不限。
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(3) 不得接受。
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(4) 可收禮品。
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答：(3)
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結論：金融從業人員不得接受不當利益。故選(3)。
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