1
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壽險市場上常見的投資型保險商品有：
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(1) 變額萬能壽險。
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(2) 變額壽險。
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(3) 變額年金。
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(4) 以上皆是。
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答：(4)
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壽險市場上常見的投資型保險商品有：變額壽險、變額萬能壽險及變額年金。結論：以上皆是。故選(4)。
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2
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有關投資型保險商品的敘述，下列何者錯誤？
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(1) 資產放置於專設帳簿。
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(2) 由公司選擇投資商品。
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(3) 保戶承擔投資風險。
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(4) 是高報酬高風險商品。
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答：(2)
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當要保人將保險費，不論是躉繳保費、基本保費(保險公司要求第一年最低保費)，或增額保費(增加投資)，皆交付保險公司，在扣除附加費用後之餘額，全數放在該投資型保險之專設帳簿內。故(1)對。
投資型保險係由保戶自由選擇投資商品並承擔投資風險，並非由公司選擇投資商品。故(2)錯誤；(3)對。
投資型保險中「分離帳戶」之資金，保單所有人可以選擇適合自己的投資組合，藉以獲取較高報酬的機會，並自行承擔投資風險，所以投資型保險商品是高報酬高風險商品。故(4)對。
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3
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保戶購買投資型保險商品，主要承擔哪項風險？
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(1) 投資風險。
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(2) 長壽風險。
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(3) 匯率風險。
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(4) 營業風險。
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答：(1)
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結論：投資型保險係由保戶自由選擇投資商品並承擔投資風險。故選(1)。
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4
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下列哪一項投資型保險商品之項目，不是由保戶選擇？
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(1) 投保金額。
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(2) 投資標的。
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(3) 資金配置方式。
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(4) 保管銀行。
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答：(4)
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保險公司須依據要保人同意或指定之方式進行投資分配。專設帳簿資金運用若是投資於國內標的，則將資產交付保管銀行保管。專設帳簿資金運用若是投資於國外標的，則資產依指定用途信託方式取得，並交由指定用途信託銀行管理。
《投資型保險投資管理辦法》第6條第二項：保險人應將專設帳簿之資產交由保管機構保管，並應向主管機關申報其所選任之保管機構，保管機構有變更者，應於變更後十五個工作日內向主管機關申報。
結論：依據上開之規定，保管銀行係由保險人選任；而不是由保戶選擇。故(4)不是。
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5
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臺灣第一張投資型保險商品是在何時引進市場？
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(1) 1990年。
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(2) 1996年。
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(3) 2001年。
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(4) 2003年。
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答：(3)
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結論：我國基於微利時代，壽險公司面臨嚴峻的利率風險考驗下，於2001年下半年正式引進投資型保險商品。故選(3)。
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6
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有關投資型保險商品之特性，下列何者錯誤？
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(1) 保險給付隨實際投資績效而定。
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(2) 消費者擁有投資選擇自主權。
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(3) 投資收益大多歸於保險人所有。
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(4) 可對抗長期性通貨膨脹。
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答：(3)
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結論：分離帳戶下保戶自行選擇投資方式，其成果自然由保戶享有或承擔，保險公司無由分享。故(3)錯誤。
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7
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投資風險與利率呈高度相關。對保險公司而言，高預定利率使壽險保單的價格相對較低，當市場利率走低時，壽險公司必須承擔高利率時期所受保單的？
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(1) 死差損。
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(2) 利差損。
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(3) 費差損。
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(4) 解約差損。
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答：(2)
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保險公司釐定費率時考慮的三個因素：
保險公司釐定費率時必須考慮三個因素：預定死亡率、預定投資收益率和預定營運管理費用，而費率一經釐定，不能隨意改變。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能與預期的情況有所差別。一旦實際情況比預期情況好，就會出現差益，稱之為「死差益、費差益及利差益」，保險公司將這些差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源；反之，一旦實際情況不如預期，則保險公司將蒙受損失而出現差損，稱之為「死差損、費差損及利差損」。
死亡風險(死差損)：是指實際死亡人數比保險公司預定死亡人數多時，所產生的損失。
費用風險(費差損)：是指保險公司實際的營運管理費用高於預計的營運管理費用時，所產生的損失。
利差風險(利差損)：是指保險公司實際的投資收益低於預計的投資收益時，所產生的損失。
結論：當市場利率走低時，一般而言，壽險公司的投資收益將同步往下調整，但之前所承受的高利率保單卻不能調整，故壽險公司將蒙受「利差損」。故選(2)。
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8
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當市場利率長期處於上升趨勢，且高過保單預定利率時，下列敘述何者為正確？
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(1) 保戶可能以解約或保單貸款方式取回資金。
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(2) 保戶會選擇購買定期險，而將定期險與儲蓄險間的保費差額，自行去投資，以獲取高利。
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(3) 保險公司產生現金流量短少的問題。
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(4) 以上皆是。
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答：(4)
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當市場利率長期處於上升趨勢，且高過保單預定利率時：
原先在低利率時期購買保單的客戶會覺得不合算，於是紛紛退保。
預定利率是保戶繳納保費所能獲得的利息收入；保單貸款利率是保戶質借的成本，當市場利率呈上揚走勢時，則舊保單的貸款利率，相對於目前的市場利率偏低，許多保戶可能以解約或保單貸款方式取回資金，再將質借出來錢轉存銀行而獲利。
為了免除高利率以致降低購買力的威脅，又不失「保障」之需求，保戶會選擇購買定期險，而將定期險與儲蓄險間的保費差額，自行去投資以獲取高利，保戶購買定期險，特別是短期定期險，其利差損因保單之頻頻更換而得以降低，且高利率保單相對於低利率保單，其保費亦相對便宜，保戶亦可將此保費差額拿去投資，以獲取較高的報酬，來彌補通膨所引起的購買力降低。
在保戶紛紛退保及辦理保單貸款下，現金流失乃必然的結果，保險公司將因此產生現金流量短少的問題。
結論：以上皆是，故選(4)。
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9
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下列哪一個國家發展投資型保險商品最早？
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(1) 日本。
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(2) 美國。
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(3) 英國。
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(4) 臺灣。
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答：(3)
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各國投資型保險商品產生年代：荷蘭(1956)、英國(1961)、日本(1986)、臺灣(2001)。
結論：選項中，英國發展投資型保險商品最早。故選(3)。
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10
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下列何者不是壽險保險費的基本成分？
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(1) 利息。
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(2) 死亡成本。
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(3) 生存成本。
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(4) 費用。
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答：(3)
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壽險總保險費是由下列三個因子所構成：
1、被保險人死亡風險的成本。
2、以預定利率計算的利息。
3、各項費用。
結論：「生存成本」並未涵蓋在內。故(3)不是。
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11
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下列敘述何者不正確？
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(1) 傳統保險商品資金單獨設立帳戶，各項費用分攤透明。
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(2) 投資型保險的保單帳戶價值無法事先確定。
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(3) 變額萬能乙型的身故保險金須考慮死亡保險金額與保單帳戶價值兩因素。
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(4) 傳統壽險商品由保險公司承擔全部風險。
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答：(1)
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結論：
傳統保險商品分攤不透明，保戶並不知道所付的保費是如何分攤至各項費用中的，尤其是附加費用部分。故(1)不正確。
由於投資型商品其投資效益係由投保人承擔，投資帳戶之資產變化，投保人必須及時了解，因此有關保險公司經營狀況、…等的相關資訊，均較傳統壽險商品的要求更為迫切，因此投資型商品保戶可定期獲取詳盡的財務報告，故保單運作具透明化特性。
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12
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下列哪一項不是金融海嘯後投資型保險魅力消退之原因？
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(1) 投資標的報酬率降低。
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(2) 貨幣政策持續寬鬆。
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(3) 保戶的帳戶價值縮水。
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(4) 全球經濟環境惡化。
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答：(2)
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2007年10月美國次級房貸引發金融海嘯風爆。次級房貸信用程度較差，利率也比一般抵押貸款高出2% ~ 3%，導致貸款者還款壓力大增，造成次級房貸違約率大幅攀升，對美國金融市場產生相關的負面效應，一些體質比較不健全，以經營次級房貸為主的金融業者如新世紀金融公司等，被迫停止業務，甚至倒閉。
2008後，次級房貸引發的金融海嘯風爆，造成流動性危機，美國大型金融集團，相繼被收購、接管甚至破產，引發全球股災、經濟衰退、失業頻乃。
結論：
依上開之解釋，金融海嘯後投資型保險魅力消退之原因為：全球經濟環境惡化、投資標的報酬率降低、保戶的帳戶價值縮水等，故(134)皆不選。
貨幣政策持續寬鬆，有利經濟復甦、有利投資，因此不是金融海嘯後投資型保險魅力消退之原因。故選(2)。
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13
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李先生投保之保險金額為100萬元，5年後保單帳戶價值為20萬，假設當時被保險人身故時其受益人所領死亡給付仍為100萬元，則其所購買投資型保險是屬於哪一型？
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(1) 甲型。
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(2) 乙型。
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(3) 甲型或乙型。
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(4) 以上皆非。
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答：(1)
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甲型：固定身故保險金，即身故保險金等於契約保險金額或保單價值，以兩者金額較高者給付。Max｛保險金額，保單價值｝。
乙型：變動身故保險金，即身故保險金等於契約保險金額加上保單價值。
結論：李先生所購買投資型保險是屬於甲型。故選(1)。
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14
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王先生購買變額萬能壽險B型，保額一百萬元，十年後死亡時保單價值已累積至500,000元，則受益人可領回多少？
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(1) 100,000元。
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(2) 500,000元。
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(3) 1,500,000元。
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(4) 以上皆非。
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答：(3)
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典型的萬能壽險有二種：
A型保單(Options A)：
死亡給付固定 = 保額，淨危險保額(NAR)，每期調整。
因死亡給付固定，故若現金價值增加，則NAR會以相等的金額減少。
B型保單(Options B)：
淨危險保額NAR固定，死亡給付 = 淨危險保額 + 死亡當時之現金價值。
若現金價值增加，則死亡給付會隨現金價值而增加。
結論：
B型保單死亡給付 = 淨危險保額 + 死亡當時之現金價值。因此：
變額萬能壽險兼具「萬能」之特色，故受益人可領回之死亡給付
= 1,000,000元 + 500,000元
= 1,500,000元。故選(3)。
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15
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隨時間經過甲型投資型保險商品淨境危險保障部份會有何現象？
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(1) 維持不變。
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(2) 持續上升。
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(3) 遞減現象。
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(4) 以上皆非。
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答：(3)
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甲型：固定身故保險金，即身故保險金等於契約保險金額或保單價值，以兩者金額較高者給付。Max｛保險金額，保單價值｝。
總保費係由各期平均分擔，亦即每期應繳保費為一固定值。
初期死亡率較低，所繳保費除支付「淨危險保額」之外，尚可累積「保單價值準備金」。
甲型投資型保險商品其「死亡給付」固定，而「死亡給付」係包含「淨危險保額」及「保單價值準備金」。
保單價值準備金隨著保費的持續繳納而增加，故在死亡給付固定下，純保險的金額會隨著期間的經過而遞減，乃理所當然。
死亡給付 = 累積保單價值準備金 + 淨危險保額。例如：100 = 0 + 100
= 20 + 80 = 40 + 60 = 60 + 40 = 80 + 20 =
100 + 0。
結論：隨時間經過甲型投資型保險商品淨境危險保障部份會有遞減現象。故選(3)。
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16
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在投資型保險契約中，何者承擔死亡風險？
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(1) 受益人。
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(2) 要保人。
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(3) 被保險人。
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(4) 保險人。
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答：(4)
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結論：投資型保險商品，消費者自行承擔投資風險(利差風險)，而保險人則僅承擔死亡風險和費用風險。故選(4)。
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17
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下列之保險何者保戶承擔之風險最低？
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(1) 傳統終身壽險。
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(2) 變額年金。
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(3) 變額壽險。
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(4) 萬能壽險。
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答：(1)
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結論：傳統終身壽險，保險公司承擔全部的風險，包括：死亡風險、費用風險、利差風險，故保戶承擔之風險最低。故選(1)。
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18
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傳統終身壽險保單愈趨滿期，純保險的金額會：
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(1) 遞增。
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(2) 遞減。
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(3) 維持平準。
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(4) 等於保單帳戶價值。
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答：(2)
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結論：傳統終身壽險保單愈趨滿期，純保險的金額會「遞減」；而「保單價值準備金」則愈多。故選(2)。
理由：
總保費係由各期平均分擔，亦即每期應繳保費為一固定值。
初期死亡率較低，所繳保費除支付「淨危險保額」之外，尚可累積「保單價值準備金」。
傳統終身壽險其「死亡給付」固定，而「死亡給付」係包含「淨危險保額」及「保單價值準備金」。
保單價值準備金隨著保費的持續繳納而增加，故在死亡給付固定下，純保險的金額會隨著期間的經過而遞減，乃理所當然。
死亡給付 = 累積保單價值準備金 + 淨危險保額。例如：100 = 0 + 100
= 20 + 80 = 40 + 60 = 60 + 40 = 80 + 20 =
100 + 0。
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19
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客戶購買投資型保險比購買傳統壽險有機會獲得較高的資本利得，因此，下列敘述哪一個是對的？
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(1) 客戶購買傳統壽險身故給付保障比較高。
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(2) 客戶購買投資型保險應具備較高的風險承擔能力。
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(3) 客戶購買傳統壽險應具備較高的風險承擔能力。
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(4) 客戶購買投資型保險身故給付保障比較高。
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答：(2)
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投資型保險客戶繳納的保費係按一定之規則，一部份分配於「一般帳戶」，其餘則分配於「分離帳戶」。
「一般帳戶」係用來購買定期死亡保險，以達成最低保障之目的，此帳戶之基金按傳統壽險方式來運作。亦即「一般帳戶」之資金不能用來投資，沒有資本利得或利損之問題，故「身故給付保障」，對傳統壽險或投資型保險，並無差異。
若考慮「最終給付」，則傳統壽險於投保時已然確定，但投資型保險將因投資績效，而有極大的不確定性，若績效佳則「最終給付」可能優於傳統壽險；若績效差則「最終給付」可能低於傳統壽險。故(1)(4)皆錯。
傳統壽險之投資風險，係由保險公司承擔。故(3)錯。
投資型保險中「分離帳戶」之資金，保單所有人可以選擇適合自己的投資組合，並自行承擔投資風險，所以客戶購買投資型保險應具備較高的風險承擔能力，故(2)對。
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20
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李小姐向A壽險公司購買投資型保險乙型，保險金額為50萬元。若李小姐身故死亡，受益人申領保險金時之保單帳戶價值為80萬元，請問身故保險金是多少？
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(1) 130萬元。
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(2) 80萬元。
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(3) 50萬元。
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(4) 不一定，隨投資績效而定。
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答：(1)
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乙型：變動身故保險金，即身故保險金等於契約保險金額加上保單價值。
結論：李小姐身故保險金 = 50萬元 + 80萬元 = 130萬元。故選(1)。
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21
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投資型保險商品費用透明度較傳統型保險商品為？
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(1) 高。
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(2) 低。
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(3) 相同。
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(4) 無法比較。
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答：(1)
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由於投資型商品其投資效益係由投保人承擔，投資帳戶之資產變化，投保人必須及時了解，因此有關保險公司經營狀況、…等的相關資訊，均較傳統壽險商品的要求更為迫切，因此投資型商品保戶可定期獲取詳盡的財務報告，故保單運作具透明化特性。
結論：投資型保險商品費用透明度較傳統型保險商品為高。故選(1)。
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22
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在與傳統型保險商品比較，下列哪一項是投資型保險商品之優點？
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(1) 利率風險由公司承擔。
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(2) 保險費繳納有彈性。
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(3) 可養成儲蓄習慣。
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(4) 保險給付金額確定。
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答：(2)
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投資型保險商品由保戶自行承擔投資風險，故利率風險由保戶承擔；而非保險公司。故(1)錯。
投資型保險商品之「分離帳戶」的資金是保戶的儲蓄帳戶，透過投資共同基金的方式來累積，但投資有賺有賠，因此，可養成儲蓄習慣之優點大多指傳統型保險商品；而非投資型保險商品。故(3)錯。
投資型保險商品，現金價值帳戶係依要保人所指定之投資工具來操作，其現金價值完全取決於實際投資績效，故其現金給付與保險給付的額度，依要保人所指定之投資工具的報酬而定；亦即，投資型保險商品之保險給付金額是變動的；而非確定。故(4)錯。
結論：投資型保險之特色係保戶可依經濟情況，彈性繳交保費及調整保額，可滿足客戶在不同經濟情況下的不同需求。故(2)正確。
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23
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下列哪一項不是投資型保險商品的保單帳戶價值特性？
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(1) 為各投資帳戶價值總合。
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(2) 隨投資標的淨值而變。
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(3) 每月需扣除保單管理費用。
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(4) 帳戶價值金額可預測。
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答：(4)
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結論：投資型保險商品由消費者承擔投資風險，保單帳戶價值無法預測，因為隨著投資績效而每天不一樣。故(4)不是。
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24
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下列哪一種保險商品之現金價值具有波動性？
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(1) 優體壽險。
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(2) 終身還本保險。
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(3) 變額萬能壽險。
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(4) 定期養老保險。
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答：(3)
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通常，傳統壽險之現金價值具固定性；投資型保險之現金價值具有波動性。
結論：變額萬能壽險，係屬投資型保險商品其現金價值具有波動性。故選(3)。
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25
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我國投資型保險契約投資資產受下列何法之監管？
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(1) 保險法。
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(2) 信託法。
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(3) 證券法。
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(4) 銀行法。
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答：(1)
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《保險法》第123條第二項：投資型保險契約之投資資產，非各該投資型保險之受益人不得主張，亦不得請求扣押或行使其他權利。
結論：我國投資型保險契約投資資產受保險法之監管。故選(1)。
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26
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下列何者壽險商品並無 "保單(預定)利率" 之設計？
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(1) 變額壽險及萬能壽險。
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(2) 變額壽險及變額萬能壽險。
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(3) 萬能壽險及變額萬能壽險。
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(4) 利變壽險及變額萬能壽險。
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答：(2)
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所謂「變額」者，乃保單現金價值，隨投資績效而變動，並無「保單(預定)利率」之設計。
所謂「萬能」者，乃保險金額、保險費之繳交，可依自己之經濟能力而調整也，有「保單(預定)利率」之設計。
結論：依上開之說明，變額壽險及變額萬能壽險並無 "保單(預定)利率" 之設計。故選(2)。
註：
利變型保單，即為利率變動型保險。保戶定期繳納的保費扣除相關費用後，再依保險公司每期公告的「宣告利率」計算出該保單的保單價值準備金。當宣告利率愈高，保單價值準備金累積也會愈快，適合認為未來是升息趨勢。
利變型保險較常見的有利率變動型年金及利率變動型壽險。
利率變動型年金：於年金遞延期間，依保單約定以保險公司的「宣告利率」計算年金保單價值準備金；並於年金給付開始日時，依保單約定以一次給付或分期給付。
利率變動型壽險：依保戶繳納之保險費扣除附加費用
(含危險保費) 後，依保單約定以保險公司的「宣告利率」計算保單價值準備金，於被保險人身故時，依累積之保單價值準備金計算保險金額給付予身故指定受益人。
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27
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下列何者敘述錯誤？
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(1) 投資型保險乙型之身故保險金為保險金額加上保單帳戶價值。
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(2) 投資型保險指保險人將保險費扣除費用，並依指定之投資分配方式，置於專設帳簿中，而由要保人承擔投資風險之人身保險。
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(3) 保險業經營投資型保險之業務應專設帳簿，記載其投資資產之價值。
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(4) 投資型保險契約之投資資產，非各該投資型保險之要保人不得主張。
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答：(4)
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甲型：固定身故保險金，即身故保險金等於契約保險金額或保單價值，以兩者金額較高者給付。Max｛保險金額，保單價值｝。
乙型：變動身故保險金，即身故保險金等於保險金額加上保單帳戶價值。故(1)對。
《保險法施行細則》第14條：投資型保險係指保險人將要保人所繳保險費，依約定方式扣除保險人各項費用，並依其同意或指定之投資分配方式，置於專設帳簿中，而由要保人承擔全部或部分投資風險之人身保險。故(2)對。
《保險法》第146條第五項：保險業經營投資型保險業務、…應專設帳簿，記載其投資資產之價值。故(3)對。
《保險法》第123條第二項：投資型保險契約之投資資產，非各該投資型保險之受益人不得主張，亦不得請求扣押或行使其他權利。故(4)錯誤。
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28
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如果保戶是風險厭惡者，較適合購買哪一項保險商品？
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(1) 變額萬能壽險。
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(2) 變額年金。
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(3) 傳統型壽險。
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(4) 連結結構債投資型壽險。
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答：(3)
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結論：投資型保險商品，消費者自行承擔投資風險；傳統型保險商品，保險公司則承擔全部的風險。故，如果保戶是風險厭惡者，較適合購買傳統型壽險。故選(3)。
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29
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以下何種保單之保費繳納為固定方式？
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(1) 萬能壽險。
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(2) 變額壽險。
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(3) 變額萬能壽險。
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(4) 以上皆非。
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答：(2)
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萬能壽險：保單之保險費繳納方式為：彈性繳費 (不固定)，此乃萬能壽險最主要的特色。萬能壽險客戶繳納首期保費後，可以選擇以後任何時間、繳納任意數額的保險費。在此種方式之下，保單所有人於經濟情況不佳時，可以少繳一些保險費，甚至不繳，只要保單的現金價值足以支付下一期負擔的各項保險成本和費用，則保單持續有效。
變額壽險：所謂「變額」者，乃保單現金價值，隨投資績效而變動，具「分離帳戶」而由保戶自行承擔投資風險也。但其保費繳納為固定方式。
結論：變額壽險之保費繳納為固定方式。故選(2)。
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30
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下列哪一種保險商品之資金是放置於分離帳戶？
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(1) 終身醫療保險。
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(2) 利率變動型年金保險。
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(3) 萬能壽險。
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(4) 變額壽險。
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答：(4)
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變額壽險：所謂「變額」者，乃保單現金價值，隨投資績效而變動，具「分離帳戶」而由保戶自行承擔投資風險也。但其保費繳納為固定方式。
結論：變額壽險之資金是放置於分離帳戶。故選(4)。
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31
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下列哪一種保險商品之保險費繳納方式是固定不變？
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(1) 變額年金。
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(2) 定期壽險。
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(3) 利率變動型年金。
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(4) 萬能壽險。
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答：(2)
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變額年金保單所有人自負投資風險，可以自由選擇投資組合，亦即，保單所有人可以選擇如何投資其所繳交的保險費。
利率變動型年金：年金累積期間，保險公司依據要保人交付之保險費，減去附加費用後，依宣告利率計算年金保單價值準備金；年金給付開始時、依年金保單價值準備金，計算年金金額。保險費通常採用躉繳方式，例如不得低於20萬元；或不得高於六千萬元等，故屬於彈性繳費。
萬能壽險：彈性繳費 (不固定)，此乃萬能壽險最主要的特色。
結論：定期壽險之保險費繳納方式是固定不變。故選(4)。
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32
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保險公司如果經營不善致發生倒閉情事，則投資型保單之投資資產？
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(1) 應立即請求扣押以免公司圖謀。
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(2) 與一般帳戶相同處理方式，應歸於一般債權人。
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(3) 屬於該保單受益人。
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(4) 以上皆非。
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答：(3)
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《保險法》第123條第二項：投資型保險契約之投資資產，非各該投資型保險之受益人不得主張，亦不得請求扣押或行使其他權利。
結論：依上開之規定，保險公司如果經營不善致發生倒閉情事，則投資型保單之投資資產屬於該保單受益人。故選(3)。
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33
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我國保險法之規定，投資型保險契約之投資資產，應由何人主張之？
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(1) 各該投資型保險之要保人。
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(2) 各該投資型保險之受益人。
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(3) 各該投資型保險之被保險人。
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(4) 各該投資型保險之保險人。
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答：(2)
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《保險法》第123條第二項：投資型保險契約之投資資產，非各該投資型保險之受益人不得主張，亦不得請求扣押或行使其他權利。
結論：依上開之規定，投資型保險契約之投資資產，應由各該投資型保險之受益人主張之。故選(2)。
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34
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下列何人可以主張投資型保險契約之投資資產？
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(1) 保險公司負責人。
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(2) 保險人之債權人。
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(3) 投資型保險之受益人。
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(4) 以上皆非。
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答：(3)
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《保險法》第123條第二項：投資型保險契約之投資資產，非各該投資型保險之受益人不得主張，亦不得請求扣押或行使其他權利。
結論：依上開之規定，投資型保險之受益人可以主張投資型保險契約之投資資產。故選(3)。
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35
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投資型保險商品具投資功能，其特色之一為？
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(1) 其現金給付與保險給付的額度，依要保人所指定之投資工具的報酬情形而定。
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(2) 其現金給付與保險給付的額度，依保險公司的投資報酬情形而定。
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(3) 其現金給付與保險給付的額度，依保險公司的國外投資報酬情形而定。
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(4) 其現金給付與保險給付的額度，依契約條款約定與保證情形而定。
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答：(1)
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投資型保險具有以下特色：
具有「保障」和「投資」的雙重功能：除了基本死亡「保障」之外，保單的現金價值帳戶之資金可用來「投資」基金。
消費者自行承擔投資風險：投資型保險商品，現金價值帳戶係依要保人所指定之投資工具來操作，其現金價值完全取決於實際投資績效，故其現金給付與保險給付的額度，依要保人所指定之投資工具的報酬而定。故選(1)。
分離帳戶的設立：保險公司將保單所有人每期所繳的保費，扣除危險保費及附加保費後，另外以「分離帳戶」的方式將剩餘的保費獨立出來，以充分、完整的反應這個帳戶金額所投資運用的績效。
保單運作的透明性：由於投資型商品其投資效益係由投保人承擔，投資帳戶之資產變化，投保人必須及時了解，因此有關保險公司經營狀況、…等的相關資訊，均較傳統壽險商品的要求更為迫切，因此投資型商品保戶可定期獲取詳盡的財務報告，故保單運作具透明化特性。
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36
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有關投資型保險的分離帳戶，下列陳述那一個是對的？
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(1) 分離帳戶保證消費者身故給付保額。
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(2) 分離帳戶保證消費者最低的投資費用。
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(3) 分離帳戶保證消費者最低解約金。
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(4) 分離帳戶對消費者不保證最低解約金。
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答：(4)
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「一般帳戶」用來保證對客戶的最低保險責任；而非「分離帳戶」。故(1)錯。
「分離帳戶」的資金是屬於保戶的，保戶可自由選擇投資工具，可以決定其保費分配於各投資組合間的比例，亦即，投資風險由保戶自行承擔，因此：
1、分離帳戶不保證消費者最低的投資費用。故(2)錯。
2、分離帳戶對消費者不保證最低的解約金。故(3)錯；僅(4)對。
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37
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下列有關分離帳戶之敘述，何者正確？
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(1) 保戶可以自由選擇投資工具。
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(2) 保戶可直接分享投資收益。
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(3) 不受保險人一般債權人之追索。
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(4) 以上皆是。
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答：(4)
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「分離帳戶」的資金是屬於保戶的，保戶可以自由選擇投資工具，可以決定其保費分配於各投資組合間的比例，亦即，投資風險由保戶自行承擔，因此：保戶可直接分享投資收益。故(12)皆對。
保險公司倒閉或出現清償能力不足時，不受保險人一般債權人之追索。故(3)對。
結論：以上皆是。故選(4)。
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38
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有關變額壽險分離帳戶之敘述，下列何者錯誤？
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(1) 保單所有人可以直接分享投資績效。
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(2) 帳戶中的累積基金之報酬是變動而非固定的。
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(3) 不受保險公司一般債權人的追索。
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(4) 保證獲取較高的投資報酬率。
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答：(4)
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「分離帳戶」的資金是屬於保戶的，因此：
保單所有人可以直接分享投資績效。故(1)對。
帳戶中的累積基金之報酬，隨著投資績效而變動並非固定的，因此，我們只能說：「分離帳戶有機會獲取較高的投資報酬率」；但不能說：「保證獲取較高的投資報酬率」。故(2)對；(4)錯誤。
保險公司倒閉或出現清償能力不足時，不受保險公司一般債權人追索的威脅。故(3)對。
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39
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下列哪一項主要是分離帳戶較一般帳戶為優之處？
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(1) 資產保障性。
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(2) 資產透明度。
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(3) 資產績效力。
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(4) 以上皆非。
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答：(2)
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由於投資型商品其投資效益係由投保人承擔，投資帳戶之資產變化，投保人必須及時了解，因此有關保險公司經營狀況、…等的相關資訊，均較傳統壽險商品的要求更為迫切，因此投資型商品保戶可定期獲取詳盡的財務報告，故保單運作具透明化特性。
結論：資產透明度主要是分離帳戶較一般帳戶為優之處。故選(2)。
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40
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下列哪一項投資型保險商品之費用項目需要揭露？
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(1) 保險成本。
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(2) 基金管理費用。
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(3) 解約費用。
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(4) 以上皆是。
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答：(4)
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依據102年1月15日金管保壽字第10102555802號…金融監督管理委員會令…修正「投資型保險資訊揭露應遵循事項」，之規定，投資型保險商品需要揭露之費用項目如下：
1、前置費用(或稱附加費用)。2、保單相關費用(例如保單管理費、保險成本)。3、基金管理費用(例如，購買基金手續費、經理費、贖回費用...等)。4、後置費用(包括解約費用、部分提領費用)。5、其他費用。
結論：以上皆是。故選(4)。
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41
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若保險公司破產，債權人不得扣押下列哪一種保險商品之資產？
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(1) 外幣傳統型壽險。
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(2) 投資連結保險。
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(3) 健康保險。
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(4) 傷害保險。
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答：(2)
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投資型保單其分離帳戶資產係獨立於保險公司自有資產之外，若保險公司發生任何財務風險時，保險公司債權人不得對該帳戶資產請求扣押。
結論：若保險公司破產，債權人不得扣押投資連結保險之資產。故選(2)。
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42
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如保戶繳交保險費不變下，若基金淨值愈高，其換算購買基金單位數會？
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(1) 愈高。
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(2) 愈低。
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(3) 不變。
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(4) 不一定。
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答：(2)
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所能購買的基金單位數 =
保戶所繳交的保險費 ÷ 基金淨值。亦即，所能購買的基金單位數與基金淨值成反比。
結論：如保戶繳交保險費不變下，若基金淨值愈高，其換算購買基金單位數會愈低。故選(2)。
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43
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通常適用分離帳戶的商品是？
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(1) 萬能壽險、指數型年金、變額萬能壽險、變額年金。
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(2) 萬能壽險、指數型年金、變額萬能壽險、終身保險。
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(3) 變額壽險、指數型年金、變額萬能壽險、變額年金。
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(4) 變額壽險、變額萬能壽險、變額年金。
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答：(4)
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所謂「變額」者，乃保單現金價值，隨投資績效而變動，具「分離帳戶」而由保戶自行承擔投資風險也。因此，具「變額」字眼的商品，通常適用分離帳戶。
結論：通常適用分離帳戶的商品是：變額壽險、變額萬能壽險、變額年金。故選(4)。
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44
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有關分離帳戶與一般帳戶之比較，何者錯誤？
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(1) 採分離帳戶之商品，若因保險公司破產，則受保險公司一般債權人之追索。
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(2) 採分離帳戶之商品，保戶承擔投資損益之風險。
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(3) 傳統年金採一般帳戶。
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(4) 以上皆是。
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答：(1)
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結論：採分離帳戶之商品，若因保險公司破產，則保險公司一般債權人不得對該帳戶資產請求扣押。故(1)錯誤。
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45
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投資型商品對保戶有利之處為何？
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(1) 借用專家理財且投資利潤完全歸自己所有。
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(2) 死亡保險保費以及投資管理費用的收取情況清晰透明。
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(3) 變動保費的繳付方式可滿足客戶在不同經濟狀況下的不同需求。
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(4) 以上皆是。
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答：(4)
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投資型保險商品對保戶的優點：
1、借用專家理財，且投資利潤完全歸自己所有。
2、死亡風險保費以及投資管理費用的收取情況清晰透明。
3、變動保費的繳付方式，可滿足客戶在不同經濟情況下的不同需求。
4、資產不受債權人追償。
結論：以上皆是。故選(4)。
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46
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投資型保險商品對保險公司缺點之敘述，下列何者正確？
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(1) 需複雜的資訊操作系統支援業務之開展。
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(2) 需要嚴格之業務員培訓，以灌輸專業知識，人力資源成本增大。
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(3) 利差益均回饋保戶，本身利潤增長受阻。
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(4) 以上皆是。
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答：(4)
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投資型商品對保險公司之缺點：
1、利差均回饋保戶，本身利潤增長受損，因而業務員佣金甚少，不利市場之開拓。
2、需複雜的資訊操作系統，以支援業務的開展，資訊軟硬體投入均十分昂貴，加大成本。
3、需要嚴格的業務員培訓，以灌輸專業知識，人力成本因而增加。
4、必須宣導並強化客戶之投資意識，並疏通投資管道，以謀求高收益率，任務艱鉅。
結論：以上皆是。故選(4)。
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47
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下列哪一種保險商品之投資收益可全部歸由保戶分享？
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(1) 萬能壽險。
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(2) 變額萬能壽險。
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(3) 終身增額壽險。
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(4) 分紅終身壽險。
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答：(2)
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所謂「變額」者，乃保單現金價值，隨投資績效而變動，具「分離帳戶」而由保戶自行承擔投資風險也，亦即，投資收益可全部歸由保戶分享。
結論：變額萬能壽險之投資收益可全部歸由保戶分享。故選(2)。
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48
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下列哪一項不是保戶購買投資型保險商品之優點？
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(1) 投資費用清晰透明。
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(2) 資產不受債權人追償。
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(3) 有投資保證收益。
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(4) 投資利潤歸自己所有。
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答：(3)
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投資型保險商品對保戶的優點：
1、借用專家理財，且投資利潤完全歸自己所有。
2、死亡風險保費以及投資管理費用的收取情況清晰透明。
3、變動保費的繳付方式，可滿足客戶在不同經濟情況下的不同需求。
4、資產不受債權人追償。
結論：投資型保險其投資風險係由保戶自負，因此，有投資保證收益不是保戶購買投資型保險商品之優點。故(3)不是。
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49
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投資型保險商品之推出對監理機關有何優點？
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(1) 保險公司可避免因利率風險而破產。
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(2) 無投資保證，償債能力不足之機率降低。
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(3) 保險公司收費透明，可獲得保戶信任，監理機關之壓力舒緩。
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(4) 以上皆是。
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答：(4)
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投資型保險商品之推出對監理機關之優點：
1、保險公司可避免因利率風險而破產。
2、無投資保證，償債能力不足之機率降低。
3、保險公司收費透明，可獲得保戶信任，監理機關之壓力舒緩。
結論：以上皆是。故選(4)。
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高市場風險、低通貨膨脹風險之特性是指怎樣的投資型保險商品的投資標的？
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(1) 積極性股票型。
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(2) 全球型。
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(3) 貨幣市場型。
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(4) 股票型。
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答：(1)
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依基金的風險高低來區分，基金大致可分為五大類型：
積極成長型：積極成長型係追求最大的資本利得，通常投資於高科技股，新公司股票，投機股，認股權證等風險甚大的標的，藉以賺取最高的利潤，因此具有高報酬、高市場風險、低通貨膨脹風險的特性。故選(1)。
成長型基金：一般而言指的是股票型基金，此基金追求淨值的不斷成長，因而會挑選有潛力、公司營運前景看好的投票來投資。
收益型基金：其特性為追求定期的收益，多投資於有固定收益的債券票券定存，偶爾也有少部份的股票，主要以債券型基金為主。
固定收益型：主要是為追求穩定的收益，故多投資於有固定收益的債券，票券本票定存等，風險及利潤均較收益型基金為小，以貨幣型基金為代表。
平衡型基金：投資範圍包括了股票及債券二種，比例上可能二者各半，但以台灣現行的平衡型基金來說，股票比例佔70 %，債券比例佔30 %。
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